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Cosa sono i sistemi di informazioni creditizie e perché è bene sapere se si è segnalati come “cattivi pag

2024-02-19 09:03

Admin

Educazione Finanziaria,

Cosa sono i sistemi di informazioni creditizie e perché è bene sapere se si è segnalati come “cattivi pagatori”.

Leggi l'articolo.

L'accesso al credito è fondamentale per lo sviluppo di progetti personali e imprenditoriali. Tuttavia, non tutti sanno che determinate azioni finanziarie influenzano la loro storia di affidabilità creditizia. I Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), e in particolare il sistema EURISC gestito da CRIF, giocano un ruolo chiave in questo contesto, operando come veri e propri custodi delle nostre "biografie finanziarie".

 

I SIC però non si limitano a registrare informazioni negative; anzi, la maggior parte dei dati documentati evidenzia comportamenti di rimborso positivi. Essere presenti in questi sistemi non equivale, quindi, automaticamente ad avere una valutazione negativa. Al contrario, una gestione oculata e responsabile dei propri impegni finanziari può migliorare significativamente il proprio profilo creditizio, influenzando positivamente l'accesso a futuri finanziamenti.

 

Oltre a CRIF, esistono ulteriori banche dati come quelle di Experian, del Consorzio Tutela Credito (CTC), di Assilea. Ciascuna di queste raccoglie ed elabora informazioni sulle relazioni creditizie, sia in termini positivi che negativi, permettendo così di “premiare” i clienti più affidabili con termini di finanziamento preferenziali. La presenza in questi sistemi fornisce alle banche e alle società finanziarie una panoramica completa e aggiornata della storia creditizia di un individuo o di un'azienda, facilitando l'erogazione del credito in maniera più informata e sicura.

 

 

Come Verificare la Propria Posizione e Agire

 

Essere segnalati come “cattivo pagatore” o “cattiva pagatrice” non rappresenta una situazione permanente. La durata della segnalazione varia in base alla gravità e alla frequenza dei ritardi nei pagamenti, e i soggetti interessati hanno la possibilità di accedere alle proprie informazioni per verificare e, se necessario, correggere la propria situazione creditizia. Questo processo inizia con una semplice richiesta di visura presso la banca dati che può fornire un quadro dettagliato della propria storia creditizia.

Le informazioni relative ai ritardi nei pagamenti resteranno visibili nei sistemi di informazioni creditizie per un periodo prestabilito.

 

Ecco quanto dura, ad esempio, la segnalazione Crif a seconda della gravità del ritardo:

             12 mesi per ritardi relativi a 1 o 2 rate

             24 mesi per ritardi relativi a 3 o più rate

 

Il conteggio dei mesi parte dalla comunicazione di regolarizzazione da parte dell’istituto di credito e ricomincia nel caso in cui si verifichino ulteriori ritardi.

Una volta appurato lo status del proprio profilo creditizio, è consigliabile provare ad avviare un dialogo con il soggetto creditore o la società esterna incaricata della gestione del credito, per arrivare una soluzione rispetto al pagamento delle somme dovute e seguire un percorso verso la riabilitazione del proprio profilo creditizio.

Un profilo creditizio positivo, infatti, non è solo un vantaggio nel momento in cui si richiede un nuovo finanziamento, ma è anche un indicatore della salute finanziaria generale di una persona. Adottare un approccio proattivo alla gestione del debito, affrontare con determinazione le difficoltà temporanee e mantenere una comunicazione aperta con i creditori può essere difficile, soprattutto dal punto di vista psicologico, ma è il primo passo per un futuro finanziario sereno e consapevole.

Affrontare le difficoltà per tornare in carreggiata può essere difficile, soprattutto dal punto di vista psicologico, ma è il primo passo da compiere verso un futuro finanziario sereno e consapevole.

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